3줄 요약
- 현금 2억원으로 9억원 아파트를 사려면 집값만 7억원을 빌려야 하지만 수도권 주택구입 목적 주담대 상한은 6억원입니다.
- 취득세·지방교육세와 중개보수 상한까지 반영하면 약 3억3,465만원이 필요하며, 등기·이사·옵션 또는 수리비는 별도입니다.
- 실제 대출은 LTV·DSR 심사로 6억원보다 적을 수 있어 매매계약 전에 은행 사전심사가 필요합니다.
데이터 기준
- 기준일: 2026년 7월 17일
- 가정: 무주택자가 수도권 전용 84㎡ 주택을 정확히 9억원에 매수해 1주택이 되며 세금 감면·중과가 없는 경우
- 출처: 금융위원회 6·27 대책, 2026년 가계부채 관리방안, 경기도 취득세 안내, 경기도 중개보수 요율표
- 주의사항: 주택 수, 규제지역, 생애최초 감면, 소득·부채와 은행 심사에 따라 결과가 달라집니다. 계약 전 위택스와 은행에서 다시 계산하세요.
결론부터: 현금 2억원으로는 부족합니다
수도권의 시가 15억원 이하 주택은 주택구입 목적 주담대가 최대 6억원입니다. 9억원에서 6억원을 빼면 집값에만 자기자금 3억원이 필요합니다. 현금 2억원이라면 취득비용을 계산하기 전부터 1억원이 부족합니다.
| 항목 | 계산 금액 |
|---|---|
| 매매가 | 9억원 |
| 주담대 최대 가정 | 6억원 |
| 집값 자기자금 | 3억원 |
| 취득세 3% | 2,700만원 |
| 지방교육세 0.3% | 270만원 |
| 중개보수 상한 0.5% | 450만원 |
| 중개보수 부가세 최대 10% | 45만원 |
| 중개보수 상한까지 반영한 기준액 | 약 3억3,465만원 |
| 등기·채권·이사·옵션·수리비 | 별도 |
| 최종 필요 현금 | 3억3,465만원 + 추가 비용 |
전용 84㎡라 농어촌특별세는 제외했습니다. 중개보수는 상한액이므로 중개사와 협의할 수 있고 사업자 유형에 따라 부가세가 달라질 수 있습니다. 등기·법무·채권·이사비는 기준액에 포함하지 않았습니다.
매수·입주 비용 7가지를 따로 보세요
1. 취득세·지방교육세: 이 가정에서는 2,970만원입니다.
2. 중개보수: 상한 450만원이며 부가세는 별도입니다.
3. 등기·법무·채권 비용: 등기 견적과 국민주택채권 할인액을 확인합니다.
4. 대출비용과 월 상환액: 6억원을 연 4%, 30년 원리금균등상환으로 가정하면 월 상환액은 약 286만원입니다. 이자만 단순 환산하면 월 200만원이지만 실제 상환액과는 다릅니다. 대출기간과 금리에 따라 은행에서 다시 계산해야 합니다.
5. 이사비: 거리, 날짜와 사다리차 여부에 따라 견적을 받습니다.
6. 옵션비 또는 수리비: 신축은 유상옵션·하자, 구축은 누수·배관·샷시를 매물별로 확인합니다.
7. 입주 후 1년 관리비: K-apt에서 같은 면적의 최근 12개월 관리비와 난방 방식을 확인합니다.
광명 신축과 부천 구축을 본다면
먼저 중개보수 상한까지 반영한 기준액 3억3천만원대 중반에 옵션·수리비와 비상금을 더해 감당 가능한지 판단해야 합니다. 그다음 실제 후보 단지를 정해 전용 84㎡ 최근 6개월 실거래·전세, K-apt 관리비, 주차와 평일 출근시간을 같은 표에 넣으세요. 단지가 정해지지 않은 상태에서는 어느 지역이 더 낫다고 결론 낼 수 없습니다.
계약 전 확인할 점
- 대출 사전심사 결과와 6개월 이내 전입 조건
- 등기부등본의 소유권·근저당, 관리비 체납
- 취득세 감면·중과 여부와 중개보수 협의액
- 잔금 후에도 남길 비상금과 금리 상승 시 월 상환 여력
이런 사람은 한 번 더 확인하세요
현금 2억원 외 추가 자금이 없거나 기존 대출이 있다면 9억원 매수계약부터 서두르기 어렵습니다. 반대로 기준액 3억3천만원대 중반과 별도 비용을 마련했더라도 DSR 결과가 낮으면 주택 가격을 다시 조정해야 합니다.
결론
현금 2억원과 주택담보대출만으로는 수도권 9억원 아파트 매수자금을 마련하기 어렵습니다. 주담대 최대한도를 6억원으로 가정하면 집값만 1억원이 부족하고, 중개보수 상한까지 반영한 기준 필요자금은 약 3억3,465만원입니다. 여기에 등기·이사·옵션 또는 수리비와 비상금이 추가됩니다. 이 글은 일반적인 자금 점검용이며 대출이나 매수를 권유하지 않습니다.